Του Γιώργου Καλούμενου
Ότι 2,71 δισεκατομμύρια άνθρωποι εκτέθηκαν σε παθητικό κάπνισμα το 2023 διαπιστώνει μελέτη που δημοσιεύθηκε στο περιοδικό «The Lancet Public Health». Σε αυτούς συμπεριλαμβάνονταν 1,49 δισεκατομμύρια γυναίκες και 767 εκατομμύρια παιδιά κάτω των 15 ετών.
Την ίδια χρονιά, το παθητικό κάπνισμα ήταν υπεύθυνο για 1,66 εκατομμύρια θανάτους και 44,8 εκατομμύρια χαμένα έτη ζωής λόγω αναπηρίας. Παρέμενε δηλαδή σημαντικός παράγοντας αναπηρίας και πρόωρης θνησιμότητας.
Για την παγκόσμια ασφαλιστική αγορά μεταφράζεται σε μια τεράστια αύξηση του μακροπρόθεσμου κινδύνου (underwriting risk) και των αποζημιώσεων. Η έκθεση του 33,9% του παγκόσμιου πληθυσμού σε έναν τόσο σοβαρό κίνδυνο υγείας αναγκάζει τις ασφαλιστικές εταιρείες να επαναξιολογήσουν τα μοντέλα τους.
Οι κύριες επιπτώσεις για τον ασφαλιστικό κλάδο περιλαμβάνουν:
1. Κατακόρυφη Αύξηση Αποζημιώσεων Υγείας και Ζωής
-Η μελέτη συνδέει άμεσα το παθητικό κάπνισμα με 44,8 εκατομμύρια έτη ζωής με αναπηρία ή πρόωρο θάνατο (DALYs), με κύριες αιτίες την ισχαιμική καρδιοπάθεια, τα εγκεφαλικά επεισόδια και τη χρόνια αποφρακτική πνευμονοπάθεια (ΧΑΠ).
-Ασφαλίσεις Υγείας: Οι εταιρείες έρχονται αντιμέτωπες με αυξημένο κόστος νοσηλειών, χειρουργικών επεμβάσεων και χρόνιων θεραπειών για μη καπνιστές.
-Ασφαλίσεις Ζωής: Οι 1,66 εκατομμύρια πρόωροι θάνατοι σημαίνουν νωρίτερες και συχνότερες καταβολές κεφαλαίων στους δικαιούχους συμβολαίων ζωής.
2. Αναθεώρηση της Τιμολόγησης (Underwriting) Παραδοσιακά, οι ασφαλιστικές διαχωρίζουν τα ασφάλιστρα με βάση το αν ο πελάτης είναι «καπνιστής» ή «μη καπνιστής». Τα νέα δεδομένα αποδεικνύουν ότι ένας «μη καπνιστής» που ζει ή εργάζεται σε περιβάλλον καπνιστών φέρει εξαιρετικά υψηλό κίνδυνο.
-Αναμένεται να ενταχθούν νέες ερωτήσεις στα ερωτηματολόγια υγείας σχετικά με το αν υπάρχει καπνιστής στο σπίτι ή στον εργασιακό χώρο.
-Ενδέχεται να δημιουργηθεί μια ενδιάμεση κατηγορία ρίσκου (π.χ. «παθητικός καπνιστής»), οδηγώντας σε αύξηση ασφαλίστρων ακόμη και για άτομα που δεν έχουν ανάψει ποτέ τσιγάρο.
3. Επιβάρυνση των Εταιρικών / Ομαδικών Ασφαλίσεων: Με 767 εκατομμύρια παιδιά κάτω των 15 ετών να εκτίθενται σε παθητικό κάπνισμα (προκαλώντας 5,2 εκατομμύρια αναπνευστικές λοιμώξεις ετησίως), τα ομαδικά ασφαλιστήρια συμβόλαια των εταιρειών που καλύπτουν και προστατευόμενα μέλη (εξαρτώμενα τέκνα) θα δεχθούν ισχυρή οικονομική πίεση, αυξάνοντας το κόστος για τους εργοδότες.
4. Πίεση για Αυστηρότερη Νομοθεσία και ESG Κριτήρια. Καθώς το 70% του παγκόσμιου πληθυσμού δεν προστατεύεται επαρκώς από σχετικές νομοθεσίες, οι ασφαλιστικοί κολοσσοί αναμένεται να ασκήσουν λόμπι (lobbying) για καθολικές απαγορεύσεις καπνίσματος σε δημόσιους και κλειστούς χώρους, ώστε να μειώσουν το δικό τους χρηματοοικονομικό ρίσκο. Παράλληλα, ενισχύεται η τάση των ασφαλιστικών να μην επενδύουν τα αποθεματικά τους σε μετοχές καπνοβιομηχανιών (υιοθέτηση αυστηρών κριτηρίων ESG).
